Обязательное страхование ответственности застройщиков


В 2014 году на государственном уровне приняты поправки в федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» 214-ФЗ, призванные защитить права дольщиков, снизить процент «недостроя» на рынке жилья и избавить рынок от недобросовестных застройщиков. Согласно этим изменениям, кроме залога земельного участка и объекта недвижимости, девелопер обязан дополнительно обеспечить свои обязательства перед дольщиками. На выбор ему предложено 2 варианта: получить поручительство банка или застраховать гражданскую ответственность.

Оформить поручительство банка можно только в аккредитованном кредитном учреждении. Ставки банков довольно высоки – на уровне 4-7% от общей суммы договора долевого строительства, и, в большинстве случаев, банки выставляют дополнительные требования: размещение средств застройщика на депозитах, залог земельного участка под строительство, залог других активов застройщика и даже залог долей учредителей в уставном капитале застройщика. Как результат, этот дорогостоящий способ гарантирования обязательств показал свою невысокую востребованность. За первые пять месяцев 2014 года поручительством было обеспечено 12 970 договоров, а в аналогичном периоде нынешнего года этот показатель в 2 раза меньше – 6 444.
Согласно 214 ФЗ обязательное страхование ответственности застройщиков может осуществляться путем вступления в Общество взаимной ответственности застройщиков (ОВСЗ) или страхованием в коммерческой страховой компании. ОВСЗ предполагает субсидиарную ответственность по страховым обязательствам и немалый вступительный взнос. Если кто-либо из членов общества обанкротится и средств Общества не хватит для покрытия убытков, всем остальным участникам придется внести дополнительный взнос. Причем обязательство делать такой взнос сохраняется еще 2 года после выхода из ОВСЗ.

Страхование ответственности застройщика в страховой компании на фоне остальных вариантов обеспечения обязательств выглядит самым приемлемым. Невысокие тарифы (1-1,5%) и отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога кажется привлекательным большинству застройщиков. Так, с января по май 2016 года, по данным Росстата, договоров долевого участия (ДДУ), обеспеченных договором страхования, стало на 60% больше по сравнению с аналогичным показателем 2014 года. В 2016 году количество заключенных договоров страхования более чем 10 раз превысило число договоров поручительства банка. Заключение договора со страховой стало самой популярной формой обязательного страхования ответственности застройщика.

Отсев страховщиков


В 214-ФЗ предъявляются довольно жесткие требования к страховым компаниям, желающим работать на рынке обязательного страхования ответственности застройщиков: опыт не менее 5 лет, наличие собственных средств в размере, как минимум, 1 млрд. рублей и наличие надежной перестраховочной защиты. Из страховщиков, допущенных к страхованию ответственности застройщиков, Центробанк формирует список, который публикуется на сайте ЦБ. На данный момент этот перечень включает всего 15 страховщиков.
Среди страховых компаний есть и такие, которые при наступлении страхового случая оказываются не в силах покрыть все убытки. Встречаются случаи подделки договоров страхования ответственности застройщиков. Например, Ингосстрах в конце 2015 года столкнулся с подобной ситуацией в Твери, Воронеже, Омске, Оренбурге, Костроме и Калининграде. Поэтому выбор стоит остановить на компании с отличной репутацией и большим опытом в области страхования строительных рисков.

СК РЕСПЕКТ – экспертный лидер обязательного страхования ответственности застройщика


Среди «старожилов» рынка корпоративного страхования выгодно выделяется СК РЕСПЕКТ. Клиентская база этого страховщика насчитывает более 1000 застройщиков.

Представительские офисы СК РЕСПЕКТ открыты в 60 городах в 8 федеральных округах.

Слаженная работа экспертов на всех уровнях позволяет оперативно принимать к рассмотрению заявки на страхование и быстро принимать решение о заключении договора – всего в течение 1-2 дней.
В компании действует собственная трехуровневая система оценки и принятия рисков.

  • Андеррайтинг проводят специалисты московского офиса.
  • Риски досконально оценивают в региональном отделении.
  • Выездные бригады инспектируют объект строительства.
После подписания договора, работа специалистов СК РЕСПЕКТ не заканчивается. С целью снижения вероятности наступления страхового случая и нарушения проектных сроков, эксперты «мониторят» объект строительства и контролируют застройщика, пока не будет подписан последний акт приема-передачи готового жилья. Такой слаженный механизм работы с клиентом позволяет создать максимально удобные условия для застройщика и гарантировать защиту вложенных средств участников строительства. Дольщики могут быть уверены в надежности застройщика, застрахованного в СК РЕСПЕКТ.

Подробнее узнать о СК РЕСПЕКТ и заполнить заявление на страхование можно на сайте компании http://www.respect-polis.ru/goz